Épargne et investissement
Épargne et investissement.
Placements financiers adaptés à vos objectifs et à votre horizon : faites fructifier votre épargne avec un accompagnement sur mesure.
En savoir plus : Épargne et investissement.Retraite et protection
Préparer sa retraite à Rennes : gardez votre niveau de vie et protégez vos proches.
À la retraite, vos revenus baissent en moyenne de 25 à 50 %. Plus vous anticipez, moins l'effort est lourd. Je vous aide à vous constituer un complément de revenus, à protéger votre famille en cas d'imprévu et à organiser la transmission de votre patrimoine.
- Premier échange offert
- [4,9/5] sur Google
- Statut CIF réglementé
Pour qui ?
Cet accompagnement est fait pour vous si…
Vous voulez savoir de quoi votre retraite sera faite, et agir pendant qu'il est encore temps.
Vous ne savez pas combien vous toucherez
Vous voulez une projection claire de vos revenus à la retraite et de l'écart à combler.
Vous êtes indépendant ou dirigeant
Votre régime de retraite est moins protecteur et vous voulez compléter vos futurs revenus.
Vous avez une famille à protéger
Vous voulez que vos proches soient à l'abri en cas de décès, d'invalidité ou d'arrêt de travail.
Vous pensez à la transmission
Vous voulez transmettre votre patrimoine à vos enfants dans les meilleures conditions, sans conflit ni fiscalité excessive.
Ce que vous y gagnez
Une retraite anticipée, une famille protégée.
Un complément de revenus pour la retraite
Une épargne retraite construite dès maintenant, à votre rythme, pour maintenir votre niveau de vie le moment venu.
Vos proches à l'abri
Une prévoyance adaptée pour sécuriser votre famille face aux accidents de la vie : décès, invalidité, incapacité.
Une transmission préparée
Donations, assurance-vie, choix des bénéficiaires : la transmission de votre patrimoine s'organise de votre vivant.
Le déroulé
Votre stratégie retraite, étape par étape.
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Appel découverte
Trente minutes offertes pour parler de vos projets et de votre situation familiale.
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Bilan retraite et protection
Projection de vos revenus à la retraite, analyse de vos contrats et de votre protection actuelle.
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Recommandations
Une stratégie écrite : épargne retraite, prévoyance, transmission, avec leurs avantages et leurs limites.
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Mise en place et suivi
Je vous accompagne dans les démarches, puis nous ajustons chaque année selon l'évolution de votre vie.
À quel âge faut-il commencer à préparer sa retraite ?
Le plus tôt possible. Commencer à quarante ans plutôt qu'à cinquante-cinq permet de lisser l'effort et de profiter plus longtemps des intérêts composés. Mais il n'est jamais trop tard pour faire le point et optimiser ce qui peut l'être.
Qu'est-ce que le PER, ou plan d'épargne retraite ?
C'est une enveloppe d'épargne bloquée jusqu'à la retraite, sauf exceptions comme l'achat de la résidence principale. Les versements peuvent être déduits de votre revenu imposable, dans certaines limites. C'est intéressant si votre taux d'imposition est élevé aujourd'hui, mais ce n'est pas adapté à tout le monde.
Le PER permet-il une optimisation fiscale ?
Oui, c'est l'un des principaux leviers d'optimisation fiscale pour les particuliers. Mais l'économie d'impôt d'aujourd'hui est en partie reprise à la sortie : il faut donc comparer votre taux d'imposition actuel et celui attendu à la retraite.
Comment se constituer un complément de revenus pour la retraite ?
Plusieurs solutions se combinent : PER, assurance-vie, investissement immobilier locatif, SCPI. Le bon dosage dépend de votre âge, de votre capacité d'épargne et de votre besoin de revenus futurs.
Comment préparer sa succession ?
En faisant le point sur votre patrimoine, en anticipant les droits de succession et en utilisant les outils adaptés : donations, assurance-vie, démembrement de propriété. Pour les actes juridiques, je travaille en lien avec votre notaire.
Qu'est-ce que la prévoyance et pourquoi est-ce important ?
La prévoyance protège vos revenus et vos proches en cas de décès, d'invalidité ou d'arrêt de travail. Elle est souvent négligée, en particulier chez les indépendants, alors qu'un imprévu peut déséquilibrer tout un patrimoine.
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